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不做房奴早还房贷:适合八种人的DIY理财法

选择还款方式,没有最好的,只有最适合的。每个人在选择还款方式时都应从多方面综合考虑之后再做出判断,而这些综合因素的排列组合又是千变万化的,因此选择还贷方案一定要因人而异、因事而异。下面,举两个例子来说明还贷方式的个性化选择差异。

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通过两个案例可以看出,同样一笔100万期限为20年的贷款,对于收入处于成长期的杨小姐,在第一个十年期可以选择低月供,减轻还款压力,能够在收入有限的情况下保证一个比较好的生活质量。对于收入处于成熟期的张先生,他在收入的顶峰阶段加快还款进度,而在退休以后能非常轻松的享受生活,不受贷款所困。

与此同时,由于还款进度的不同,在整个贷款期间,杨小姐比张先生多支付一倍的利息。但杨小姐觉得自己虽然多支付了利息,但换来了比较舒适、自在的生活,还是值得的。

房贷还款:精挑细选,精彩纷呈

目前银行提供的房贷产品名目繁多,只看名称都很难分辨出其内在含义,但经过认真研究就会发现无非是以下几类产品的不断变异:

第一类平均还款法

此类产品多是按照贷款期限平均或按固定规律分配贷款本金和利息,使借款人月供的压力在贷款期间比较统一。这也是最传统的还款方式,适合于一般老百姓,操作简便。

1、按月等额

又称等额本息还款法,指借款人每月以相等的金额(分期还款额)偿还贷款,其中每月归还的金额包括每月应还利息、本金。计算公式为:

PL(1+L)n*12

每月偿还贷款本息=(1+L)n*12-L

注:P为剩余本金,L为贷款月利率,n为贷款年数

适用人群:此种方式的特点是,每月归还金额相等,但其中利息逐月递减、本金逐月增加。适用于大众。

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责任编辑/zhangmeng.tj
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