浦发行:房子变成信用卡

积蓄买了房、收入又还贷的"房奴"，如今也能盘活自己的固定资产了。浦东发展银行日前推出轻松理财智业卡，持卡人凭现行抵押房产可获得最高授信额55万元

已经归还的房贷,可以随时借出来。浦东发展银行日前推出集存款账户、房产抵押综合授信账户和信用透支账户于一体的轻松理财智业卡，持卡人可获得现行抵押房产的最高授信额55万元。这也使现有的《银行卡管理条例》规定的信用卡透支额度5万元上 限已名存实亡。此外，随着央行制定的新的《银行卡管理办法》出台在即，信用卡透支上限放宽将被"正名"。

最高授信额度55万元

日前，浦发银行推出了轻松理财智业卡，据介绍，智业卡的一大特色在于将持卡人的透支账户和住房贷款账户捆绑，其中透支账户的最高透支额度为5万元，但如果持卡人已向银行归还部分房贷，那么还贷金额同样可用于透支。据悉，这一项业务从今年12月下旬左右将在上海市场正式登陆。

据介绍，假设一位购房者手中有一套两年前购进的价值100万元的按揭房产，在浦发行贷款80万元。这两年还款额为20万元，同时，该套房屋已经升值至120万元。申请智业卡后，将给予该客户还款额20万元＋16万元（现有房产价值的80％即96万元－原贷款额80万元=16万元），总计36万元的循环授信额。假设客户持有的是无贷款房屋，申请智业卡后，银行将发放最高7成抵押贷款，再增加5万元的信用透支额给客户。

据了解，客户得到上述授信额后，即可随时透支消费，可以享受50天的免息期。如果在50天的限定还款期内没有如期还款，那么将付出逾期利息与罚息，逾期透支利息相当于1年期房贷基准利率基础上加收10%，即16.2%。在无需办理任何手续的情况下，智业卡持卡人可从浦发银行获得最高55万元的授信额度。

刷卡可消费可投资

如何充分利用这50天内获得数十万元的免息资金呢？理财专家告诉记者，根据我国的相关规定，这笔授信资金不可取现，不可转账，只可刷卡使用，同时不可以用于股本权益型投资。而目前银行开发的部分非股票型的理财产品，如短期债券等流动性较好的保本产品均可以投资。

据了解，目前内资银行新近开发出的理财产品的封闭期一般在3个月以上，也有个别银行最新开发出了流动性较强的产品，比如人民币日日金理财计划，认购期结束后即可流动，随时变现，收益率一般在2%左右波动，比如投资者购买55万元的该产品，50天内的收益将有望达到1000元至1500元左右。

透支上限将被"正名"

与此同时，招商银行针对企业客户开发出全新的商务卡，通过新增个性化的授信额度，从而巧妙地扩大了信用卡的原有限制。

事实上，此前，国内有一些银行对高端客户早已"悄悄"打破了5万元的透支上限，民生银行曾推出以"奢侈品牌"为目标的高端信用卡，其中钻石信用卡最低透支额度为100万元，最高300万元。今年8月，光大银行也在国内推出一款阳光商旅信用无限卡。

这些银行的信用卡透支上限不久将得到"正名"。据银行人士透露，央行制定的新的《银行卡管理办法》将在年内出台，新规定将取消信用卡透支额度5万元的上限，改为由各商业银行根据客户实际情况具体定夺。

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