跨行转按揭暂停 上海二手房资金监管试点受阻

在小范围试点近一年的二手房资金监管，已经进入第二阶段。在今年6月份之前，所有试点均以手工操作，主要解决操作流程的完整性和便捷性。6月份以后，正式进入系统试点。到7月中旬，完成第一笔真正意义上的资金监管。这一阶段主要解决系统安全性问题。

一套完善的二手房交易资金监管系统将“三流合一”，即现金流、权籍流和信息流。掌控房屋产权的市房地产交易中心负责二手房过户；由住房置业担保公司成立的上海市房地产交易资金管理有限公司起到第三方监管作用；掌控现金的银行负责资金安全、款项划拨；中介、金融等交易服务机构掌握信息，负责撮合成交、办理手续等业务。三方全部在同一个系统中操作，每位工作人员进入程序均有固定密码和钥匙，其权限不等，而且在操作每一个环节前必须得到对方指令后才可继续下一步，因此，从技术上来说已经非常严密。

对于试点的老百姓并不会因此感到二手房交易变得复杂。一来现有二手房交易流程并没有改变，二来没有额外费用支出。不同的是多了一份资金监管合同。按照新的系统，中介居间成交，买卖双方进入网上房地产签约，生成合同编号。交易服务机构以合同编号为检索，再签资金监管合同。客户根据贷款银行就近办理相关款项支付，并办理过户。

然而，二手房交易中绝大部分都是有贷款的，如果要让资金监管变得顺畅，就不得不涉及转按揭。在第二阶段试点中，问题症结就在这个地方。因为其中涉及的资金划付、银联网上支付功能等技术问题相当复杂。如果严格执行现在的资金监管模式，对转按揭业务会有较大的影响，而且大部分转按揭是跨行的，这可能是目前二手房资金监管遇到的最主要障碍。据悉，由于该系统试图有贷款的交易均不需还清贷款即过户，方案未最后通过。

一些业内人士尖锐地指出，资金监管出台的目的是为保护买卖双方的利益、资金的安全，防止一些不法中介或者小的中介公司损害大家的利益，但是转按揭业务是一种被叫停的业务。去年9月，央行、银监会曾联合下发359号文，明确叫停了“个人住房循环贷”、“加按揭”等业务。随后，央行副行长刘士余又再次将非交易类贷款“转按揭”叫停。早前，上海房地局全面叫停“转按揭”业务，要求“先还款，后过户”，严控二手房交易环节。但也有人认为，在“转按揭”业务中存在正常的交易贷款情况，银行系统叫停的应该是“同名无交易转加按”。在正常交易中，有担保公司等参与的“有交易转按揭”是银行系统一直在受理的。

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