[摘要] 对现在购房的刚需族来说，压力不仅来自依然坚挺的房价，还来自被紧缩政策折磨的房贷。经过年内三次加息，五年期以上贷款基准利率已上调至7.05%，而目前首套房利率上浮也渐成主流。
购房压力有多大？买过的都知道。
对现在购房的刚需族来说，压力不仅来自依然坚挺的房价，还来自被紧缩政策折磨的房贷。经过年内三次加息，五年期以上贷款基准利率已上调至7.05%，而目前首套房利率上浮也渐成主流。
首套房利率上浮成主流
“利率上浮20%？我是首套房啊，没搞错吧？”在一家出版社工作的小田最近在郑州市航海路上看中了一处楼盘的两房，按照置业顾问提供的银行名单，他与开发商合作的几个银行联系贷款事宜。
小田说，自己和妻子老家都是农村的，来郑州打拼了七八年，这次头一回买房，本想和银行讨价还价弄个利率九五折，没想到问了三四家，连基准利率都不可能，一家国有银行甚至告诉他，现在想贷款，首套房也至少首付四成，利率上浮20%。
昨日，记者从中、农、工、建四大国有银行以及交通银行的个贷中心了解到，首套房首付比例有一半银行都调整到了四成，而贷款利率基本都有不同程度的上浮，从5%到20%不等。一些股份制银行上浮的幅度更高，甚至对贷款额少于40万元的客户会拒贷。
这样的利率水平和首付要求，办理首套房房贷和办理二套房贷款的门槛几乎没有什么区别了。目前二套房首付要求五成到六成，利率上浮水平也是在20%左右。
从七折到上浮两成，月供多三成
从两年前的首套房利率七折，到现在首套房利率上浮两成，小田算了一笔账，这意味同样一笔40万元20年期的贷款，利率折扣的变化让现在买房的他，比两年前买每月多还三成房贷。
经过年内三次加息，五年期以上贷款基准利率已上调至7.05%，对那些享受利率七折的人来说，房贷的利率为4.935%，他们每月还款额为2625元。
如果是今年年初申请贷款的人，他们执行的是基准利率，这样一笔贷款每月还款额为3113元，而现在申请这笔贷款，一般银行都要求利率上浮10%，每月还款为3285元，如果碰到更加苛刻的银行要求利率上浮20%，那么每月还款额就将达到3461元。
“对我来说，这些因素叠加起来购房压力就非常大了。”小田说，现在买房，房价并没有实质性的折扣，但贷款时首付比以前多了一成，每月的房贷还要比享受七折的人多付三成多。由于银行的贷款合同对贷款利率上浮还是下浮的约定，都是从贷款开始一直到偿清为止，这意味着他这20年时间都要一直背负利率上浮的压力，因此他已经打算暂缓购房的计划。
不仅利率上浮让小田感觉“伤不起”，在贷款审批环节上，以前银行大都只要求工作单位出一张收入证明，现在开始要求打印申请人的工资卡流水，收入造假几乎不可能。
对于有信用卡的人，不仅要检查征信记录中有没有延期偿还的信用污点，还要打出来近两年的信用卡使用流水，证明客户的消费和偿还情况。
看中公积金贷款的人多了
商业贷款利率上浮，让不少曾经冷落公积金贷款的人开始尽可能选择公积金贷款。
“利率七折的时候，用不用公积金贷款都可以。”桐柏路上一个大型楼盘的置业顾问说，7月7日加息后，公积金贷款的利率为4.9%，如果是利率七折，商业贷款的利率也仅为4.935%，40万元的贷款每月还款只差不到十元。
而现在相对于商业贷款，公积金贷款的利率优势就非常明显。但他说并没有出现使用公积金的高潮，因为郑州的刚需族不少都是外地来郑州打工的非常住人口，他们所在的公司很多都不给缴纳公积金。
由于开发商对于公积金贷款一直都不热乎，郑州部分楼盘拒绝公积金贷款购房，他们解释称，主要是开发商感觉公积金办理贷款手续比较复杂，回款时间也长，而且公积金管理中心以及签约的银行，在贷款时会对工程的进度有一定的要求。
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频频加息让公积金购房的优势愈发明显，“如何在现行政策下用好住房公积金”成为众多购房职工关心的问题。昨日，天津市住房公积金管理中心相关负责人做客“民生微访谈”，就公积金贷款、提取等热点问题进行了详细解答。
■时间 8月11日 15:00—16:00
■受访人 天津市住房公积金管理中心有关负责人
关注1
公积金买房，能享两成首付吗？
@小狐狸猫22：使用住房公积金贷款购买首套住房需要首付几成？
公积金管理中心：职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金贷款购买首套住房且所购住房建筑面积90平方米（含90平方米）以下的，应支付不低于房价20%的首付款；所购住房建筑面积超过90平方米的，应支付不低于房价30%的首付款。
@wataniang：我现在有一套纯按揭贷款的住房，贷款还没有还清。现在想用纯公积金贷款再买一套房，那么再买的这套房算第二套房么？贷款政策方面怎样执行？
公积金管理中心：按照现行公积金贷款政策，个人住房贷款笔数以《个人信用报告》和《住房公积金还款情况查询单》上的记载进行认定，您可以在贷款时携带贷款相关资料到贷款银行查询。更多问题请您详询96266，并欢迎您浏览我们的网站：www.zfgjj.cn。
@小胖子3899：我想贷款买房，问一下现行的公积金贷款利率是多少？还有打折优惠吗？
公积金管理中心：住房公积金贷款利率按人民银行规定执行，现行利率为1-5年4.45%，6-30年4.9%，目前无论首套、二套均按此标准执行。
关注2
公积金断缴，还能正常贷款吗？
@但丁-23：帮我朋友问一个，他上个月离职了，八月份的公积金断交了，之前交了两年，他想在“十一”左右用公积金贷款买房，如果这漏掉的一个月不补交能正常贷款吗？
公积金管理中心：申请公积金贷款的条件之一：开立住房公积金账户1年以上，在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年并且所在单位不存在欠缴情况；职工因工作单位变动，造成欠缴3个月（含）以内住房公积金或因单位住房公积金缴存基数调整有误，重新调整造成欠缴住房公积金1个月，在申请贷款时已将欠缴的住房公积金补齐并恢复逐月缴存的，可视同连续缴存。更多问题请详询96266。
@听风说话007：我想帮我家亲戚问一句，作为一名刚参加工作的大学生，还在试用期，这段时间单位应不应该给上公积金，具体上多少？
公积金管理中心：单位应自与其建立或形成劳动关系之日起第二个月起为其缴存住房公积金。缴存基数为首月工资总额，缴存比例为单位确定的缴存比例，月缴存额是缴存基数分别乘以职工本人和单位的住房公积金缴存比例之和。
关注3
父母公积金，子女买房能提吗？
@窗台前的小天使：我最近想买房，但是首付不够，现在买房还能提取父母的公积金吗？
公积金管理中心：政策规定，职工在本市区域内购买商品房、限价商品房、经济适用房、私产房且购房日期在2009年6月13日至2010年6月30日期间的, 职工及配偶、双方父母可申请提取购房合同或协议签订当月之前（含当月）的住房公积金账户余额。具体办理手续可咨询96266。
@YQ于强：我在天津工作，公积金也在天津缴纳。我家是山东潍坊的，我想在老家买房可以用我的公积金贷款吗？还是需要什么手续？
公积金管理中心：公积金贷款只能用于购本地房源。职工在户籍所在地或者工作所在地购买已取得产权的住房可以按照提取规定提取公积金余额。更多问题请详询客服热线96266。
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下一页:专家帮忙：公积金常见问题释疑
近日，从本报的热线电话记录来看，很多读者打电话询问政策方面信息时，不少都问到关于住房公积金缴存、提取、贷款方面的问题。记者从长春市住房公积金管理中心获悉，在日常接待来电来访的咨询中有很多共性的问题，在这里选取一些有代表性的问题，仅供读者参考。
还清全部贷款本息
可以再次申请贷款
市民刘女士问：我以前曾经办理过公积金个人住房贷款，现在已经还清全部贷款本息了，还能再次申请住房公积金贷款吗？
回复：曾经办理住房公积金个人住房贷款并已还清全部贷款本息的，凡足额缴存住房公积金12个月以上，可以再次申请住房公积金贷款。
买二手自住住房
可提取公积金
市民张先生问：我最近打算买套二手房，购买二手房时是否能支取住房公积金？假如可以应当提供哪些审核材料？
回复：职工在购买住房二级市场房屋(即购买二手自住住房)时可以支取购房人及其配偶账户内的住房公积金。办理支取时，购房人须提供购买的二手自住住房的《房屋所有权证》和完税证。
市民孙女士问：我爱人已经申请了住房公积金贷款，那么我的住房公积金还能否提取？
回复：这种情况夫妻双方都可以提取住房公积金。但夫妻双方提取合计总金额不得超过当年的贷款还本付息额。提取时携带借款合同、月还款证明(2个月以上的还款明细)、户口(或结婚证)、身份证和单位出具的《住房公积金提取申请表》以及银行卡办理提取。
银行贷款和公积金贷款
都可提取住房公积金
市民王女士问：我按揭贷款购房超过一年了，能够提取公积金吗？
回复：无论是银行按揭贷款还是住房公积金贷款，贷款后每整年可提取一次住房公积金用于偿还贷款，提取金额不能超过当年还本付息额。
辞职不可以提取公积金
再就业转入新单位
市民刘先生问：我刚从原单位辞职了，住房公积金怎么办？能够提取出来吗？
回复：职工从单位辞职，住房公积金不可以提取出来。住房公积金账户应在原单位封存，再就业时转入新单位。
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下岗仍领薪
须按时足额缴存公积金
市民郭先生问：职工下岗或内退，住房公积金怎么缴？
回复：下岗、内退或类似情况，且仍从所在单位领取薪资的职工，应视同为单位在职职工，仍须按时足额缴存住房公积金。缴存基数为单位发放给职工的下岗、内退工资或其他形式的薪资。扣除职工应缴存的部分后，职工工资不得低于长春市劳动与社会保障局公布的当年下岗职工基本生活费。
经单位职工代表大会讨论通过，征得职工本人同意，下岗职工也可以停止缴存住房公积金。
装修不能提取公积金
但可申请装修贷款
市民李先生问：我一直没买房，再过一年就要退休了，住房公积金怎么办？
回复：在职期间没有购买住房的职工，退休后，可以持退休证或退休审批表到中心提取本人住房公积金账户内的全部余额。
市民冯女士问：我最近准备装修房子，是否可以提取住房公积金？
回复：根据国务院《住房公积金管理条例》规定，装修住房不能提取住房公积金。但是可以申请装修贷款。
可通过五种途径
查询账户余额情况
市民霍女士问：如何查询本人住房公积金账户余额情况？
回复：职工可通过以下五种途径查询本人公积金缴存情况：
1.通过长春住房公积金网站查询(通过十位个人公积金账号查询)；
2.拨打住房公积金查询电话0431-85889500，按语音提示查询(通过十位个人公积金账号查询)；
3.一汽职工还可持住房公积金卡到住房公积金管理中心一汽分中心查询；
4.凭本人身份证到缴存经办银行或住房公积金管理中心查询。
5.持职工本人的“建行住房公积金龙卡”到建行的提款机的“其他查询——公积金查询”或“工行公积金牡丹灵通卡”到工行多媒体机进行查询。
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下一页:租房提取公积金出新规 提取手续可委托他人办理
记者日前从本市住房公积金管理中心获悉，本市下发了《关于规范租房提取住房公积金有关问题的通知》，进一步规范本市职工因租赁住房提取本人及配偶住房公积金的相关事宜。该规定自8月1日已开始施行。
新规强调，承租人及配偶应到承租人住房公积金账户所属的市公积金管理中心分中心或管理部办理租房提取登记手续。承租人无住房公积金的，配偶提取住房公积金应到本人住房公积金账户所属的分中心或管理部办理提取登记手续。租房提取登记手续应由承租人本人办理，申请提取配偶住房公积金的，配偶应同时到场。承租人及配偶办理租房提取登记，应当场签署《查询授权委托书》，授权市公积金管理中心查询职工个人征信报告。
市公积金管理中心各分中心、管理部对职工租房提取登记申请在三个工作日内进行核实，核实无误的通知承租人及配偶办理提取登记手续。承租人及配偶办理提取登记后，可跨区县办理住房公积金提取手续，并可委托他人办理。
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