[摘要] “新国十条”中“最严格差别化信贷政策”已经出台一个多月，关于“第二套房”的认定标准终于尘埃落定。住房城乡建设部、央行、银监会三部门联合发布《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》。
编者按：“新国十条”中“最严格差别化信贷政策”已经出台一个多月，关于“第二套房”的认定标准终于尘埃落定。住房城乡建设部、央行、银监会三部门联合发布《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》。通知明确了对于二套房的认定不仅要以家庭为单位，同时执行认房又认贷的严厉政策。二套房认定标准的出台，是对市场上“楼市调控告一段落”的直接回应，某种程度传达楼市严厉调控仍将继续深入的信号。二套房认定政策能否给房价的虚火降降温，地产市场是一蹶不振还是会报复性反弹？请关注本期观点PK台……
| 新闻回放 |
日前，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出了《关于规范商业个人住房贷款中二套住房认定标准通知》（以下简称《通知》）。通知中规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员（包括借款人、配偶及未成年子女）名下实际拥有的成套住房数量进行认定。房地产业内人士表示，天津市购房需求中占3成的改善型自住需求将受《通知》影响。【详细内容】
住建部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行了规范。通知明确，对于二套房的认定不仅要以家庭为单位，同时执行认房又认贷的严厉政策。【详细内容】
| 正方：二套房认定彰显调控决心 降价才是王道 |
观点解析：二套房贷政策针对的只是房地产的过度消费和投机、投资行为，对于民众的住房需求，并不像开发商曲解的形成打压。二套认定标准虽然严厉，但其中不乏开放和温情，比如，对于没有本地户口的常住人口的购房需求，仍然持鼓励态度。其实，认定标准严格只是其中一方面，关键的还在于执行，监管部门应该强化信息的完整和互通，堵住各种钻政策空子的跑冒滴漏行为，才能使严格的认定标准真正发挥威力。政策出台的成功与否关键在于其效果如何，只有降价才是王道！
在二套房的认定上，实行以家庭为单位，以“认房”为主，同时又辅之“认贷”的最严厉的二套房标准认定政策。言之“最严”是在二套房的认定上，2007年曾出台过相应的标准，但2007年实行“认贷不认房”的原则，该原则的缺陷是显而易见的，炒房者对每一套住房都可以通过全款支付之后，然后用房产做抵押，再去银行以其他名义贷款炒房，而在银行看来，他并不存在房贷。
住房和城乡建设部、央行、银监会三部委对第二套房认定标准的尘埃落定，此前银行二套房贷执行标准不一的困扰烟消云散。此举显然会进一步加大国家对楼市调控力度，从而对投资、投机行为产生实质性的抑制。
| 反方：鉴定漏洞执行难 房价抑或能坚挺 |
观点解析：其实不管对于二套房怎么界定，国家出台的相关政策基本上都主要是调控一线城市，防止部分城市房价上涨过快，但是对天津来说，这个问题并不突出。天津的房屋投资客并不多，可以说所占比例非常小，所以天津人的购房需求除去少部分人的改善住房需求外，基本上都是刚性的首套房需求。目前来看，天津的房价并没有下降的迹象，所以受到的影响肯定非常有限，短期内下降的可能性也不大。
不过业内人士指出，通知仍然存在漏洞，如果贷款申请人能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明，在本地没买过房，也没贷款买过房，但在异地持有住房的人，仍然可能被认定为首套房。上述人士表示，要真正堵住以上漏洞，需要房管部门联网，且与户籍系统对接。
二套房暴漏洞：银行执行新认定标准，卖房后再购新房算首套。根据相关规定，如购房者之前买过一套房，为了改善居住条件将套房出售转让后再行买第二套房，只要从银行征信系统里能查到套房的贷款记录，再贷款买房，算二套。“认房又认贷”的二套房贷认定实施标准公布后，东莞房地产业界人士普遍认为该认定标准短期内对楼市的影响较大，尤其是针对改善型客户需求的120~160平方米左右的大户型洋房楼盘，成交量将继续下挫。
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